Observasi Bank-bank di Tulungagung

Sistem perbankan  di Indonesia kita ketahui ada Bank Umum dan BPR, selain itu ada juga bank syariah dan BMT. Semua sistem perbankan pasti memiliki produk-produk yang akan di tawarkan  kepada calon nasabahnya. Produk-produk tersebut ada yang sama dan ada pula yang beda dari beberapa bank yang berhasil dikunjungi. Nah pada kesempatan yang diberikan, kami berkunjung ke bank-bank di daerah Tulungagung untuk mencari informasi terkait nama nama produk, syarat, dan keuntungan menjadi nasabah di bank tersebut.

Sebelumnya kami 1 kelompok terdiri dari Rohmatul Umah, Wike, Zulfatun  Ulaini, Zulfa, Mudrikah, Nita, dan saya (Yola). Berhubung dalam 1 kelompok yang terdiri dari 7 orang harus mengunjungi 4 bank, maka kami memutuskan untuk membaginya. Saya, Wike, dan Umah endapat bagian ke BPR dan BMT yang berada di Ngunut dan Rejotangan. Sebelumnya saya berangkat sendiri dari rumah (Blitar) sedangkan Wike dan Umah berangkat dari Tulungagung. Mereka berdua mennati saya di Rejotangan tepat di bawah sebuah pohon. Setelah saya bertemu dengan Wike dan Umah kami berunding sejenak mengenai tempat yang akan kami tuju yakni BPR Mitra Agung Mandiri dan BMT Dinar Amanu. Kemudian kami melanjutkan perjalanan. Kami sempat putus asa mencari kedua tempat tersebut karena dalam proses pencarian kami menemukan banyak hambatan diantaranya BPR yang berubah nama dan BMT yang lokasinya menjorok kedalam (alias tidak tepat di pinggir jalan). BPR yang ingin kami cari sebenarnya adalah BPR Bali, namun ternya BPR itu sudah beberapa tahun silam berganti nama menjadi BPR Mitra Agung Mandiri. Perlu diketahui bahwa dalam proses pencarian lokasi hal yang terjadi adalah kami berulang-ulang kali melewati lokasi yang kami tuju. Namun karena beberapa kendala tersebut kami banyak membuang-buang waktu di jalan. Hal yang dapat kami petik dari perjalanan kami adalah bertanya, karena bagaimanapun juga pepatah "malu bertanya sesat dijalan" itu benar adanya. Karena sebelumnya kami mencari lokasi itu tidak ketemu-ketemu dan pada akhirnya Umah berinisiatif untuk bertanya kepada teman melalui sambungan telepon maka hal itu membuat kami menjadi tidak tersesat. Kami bertiga ke BMT Dinar Amanu terlebih dahulu untuk melakukan wawancara setelah itu kami melanjutkan ke BPR Mitra Agung Mandiri. Ada banyak informasi yang kami dapatkan di kedua tempat tersebut dan telah kami sajikan dalam tabel seperti di bawah ini.

Berikut adalah tabel perbandingan antara Bank Permata dengan Bank Syariah Mandiri dan perbandingan antara BMT Dinar Amanu dengan BPR Mitra Agung Mandiri.

Tabel I. Perbandingan Bank Permata dengan Bank Syariah Mandiri

Nama Bank	Produk	Persyaratan	Fasilitas	Keuntungan
Bank Permata	Simpanan -    TabunganAnak (PermataBintang) -    TabunganRemaja (Permata Me) -    TabunganDewasa (PermataTabunganBebas) -    TabunganBerjangka Giro -          Giro -          GiroGanda	Tabungan Anak -      Kartu identitas orang tua -      Nomor pokok wajibpajak -      Akta kelahiran anak atauKartu Keluarga (anakberumur <17 th)	Permata ATM Permata Mobile Permata Net Permata Tel	-          Bebas biayaadministrasi untuksaldo rata-rata ≥ 50ribu -          Bebas biaya Tarik tunai di ATM lain apabila saldo sebelumtransaksi ≥ 5 juta
		Tabungan Remaja -       Jenis tabungan inimelanjutkan tabungananak untuk remajaberumur 17 tahun danbelum memiliki KTP	Permata ATM Permata e-banking	-          Bebas menentukandesain kartu ATM -          Gratis biayaadministrasikeuangan
		Tabungan Dewasa -   Kartui dentitas (KTP/SIM/PASPOR) -   NPWP atau suratpernyataan tidakmempunyai NPWP -   Mengisi formulirpembukaan rekening dandokumen pendukunglainnya. -   Menandatangani spesimen tanda tangan -   Saldoawal yang harusdisetor 250ribu	Permata ATM Permata Net Permata Mobile	-          Bebas biayaadministrasi bulananapabila saldo rata-rata bulanan > 5 juta -          Bebas biaya Tarik tunai di ATM lain apabila saldo > 5 juta. -          Hemat waktu denganlayanan permata e-banking -          Bebas biaya transfer online apabila saldo ≥5 juta sebelumtransaksi
		Tabungan Masa Depan -          Memiliki rekening Giroatau tabungan peroranganlainnya di Permata Bank -          Usia nasabah ketikapembukaan rekening minimal 18 tahun danmaksimal 60 tahun ataupada saat tabungan jatuh tempo maksimal usianasabah 65 tahun.		-          Fleksibel, bebasmenentukan nilaisetoran awal, setoranbulanan, jangkawaktu menabung danjenis mata uang (IDR/USD) -          Gratis perlindunganasuransi jiwa -          Ringan (nilai setoranawal dan setoranbulanan mulai dari 100 ribu danringannya biayaadministrasi bulanan2500) -          Aman dan dananasabah pada bank dijamin oleh LPS
		Giro -          Kartu identitas -          NPWP -          Surat referensi -          Mengisi formulirpembukaan rekening dandokumen pendukunglainnya -          Menandatangani spesimen tanda tangan	Kartu giro perusahaan Layanan permata e-bussines Permata ATM Cek Bilyetgiro	-          Fleksibel, bertransaksi di seluruh cabangpermata bank -          Bebas biaya transaksi Tarik tunai di ATM lain apabila saldosebelum transaksi minimum 5juta
		Giro Ganda -      Kartu identitas -      NPWP -      Surat referensi -      Mengisi formulirpembukaan rekening dandokumen pendukunglainnya -      Menandatangani spesimen tanda tangan		-
	Kredit -          Kredit TanpaAgunan	-   WNI yang berdomisili di Indonesia -   Usia 21-60 tahun -   Penghasilan minimum 3 juta -   Kelengkapan dokumensaat pengajuan, antara lain: -   Aplikasi lengkap -   Fotocopy KTP -   Fotocopy NPWP -   Kartu kredit untukpengajuan regular -   Apabila nasabahpermata bank,mempunyai rekening minimal 3 bulan dengansaldo rata-rata minimal 10 juta -   Untuk karyawan astra minimum penghasilan 2 juta per bulan		-          Bunga rendah dankompetitif -          Cicilan tetap -          Pencairan danapermataKTA akanditransfer langsung kerekening -          Kemudahanpembayaran denganmetode auto debit langsung darirekening di permata bank pada tanggaljatuh tempo -          Produk perlindunganasuransi jiwa
Bank SyariahMandiri	-          Tabungan BSM	Perorangan: -       Warga Negara Indonesia:KTP/SIM/Paspor -       Warna Negara Asing: Paspor dan Kartu Izin Menetap Sementara (KIM/KITAS). Non-Perorangan: Badan Hukum: -       Bukti diri/identitas pengurus berupa fotokopi KTP/KITAS/Paspor seluruh pengurus sesuai dengan Anggaran Dasar -       Akta Pendirian/Anggaran Dasar dan Akta Perubahan -       Surat keterangan domisili, SIUP/Ijin usaha dari instansi yang berwenang, TDP, NPWP -       Surat penunjukkan khusus sebagai Kepala Cabang atau Kepala Bagian Keuangan/Bendaharawan dari suatu Perusahaan /Badan /Instansi jika diperlukan Non Badan Hukum: -       Bukti diri/identitas pengurus berupa fotokopi KTP/KITAS/Paspor seluruh pengurus sesuai dengan Anggaran Dasar -       Akta Pendirian/Anggaran Dasar dan Akta Perubahan atau izin kegiatan atau tujuan perkumpulan/organisasi dari instansi yang berwenang -       Surat Keterangan susunan pengurus perkumpulan/organisasi dan surat penunjukan bagi pihak-pihak yang berwenang mewakili perkumpulan/ organisasi dalam melakukan hubungan dengan bank.	-        Berdasarkan prinsipsyariah dengan akadmudharabah muthlaqah -        Bagi hasil yang kompetitif -        Online di seluruh outletBSM -        Fasilitas BSM Card yang berfungsi sebagai kartu ATM & debit dan kartu potongan harga dimerchant yang telah bekerjasama dengan BSM -        Minimum setoran awal: Rp80.000 (perorangan) dan Rp1.000.000 (non-perorangan) -        Minimum setoran berikutnya: Rp10.000 -        Saldo minimum: Rp50.000 -        Biaya tutup rekening: Rp20.000 -        Biaya administrasi Rp7.000	-          Aman dan terjamin -          Kemudahan bertransaksi di seluruh outlet BSM -          Kemudahan bertransaksi di manapun saja dengan menggunakan layanan e-banking BSM -          Kemudahan dalam penyaluran zakat, infaq dan sedekah.
	-          BSM Tabungan Mabrur	-       Kartu identitas (KTP/SIM/Pasport) Nasabah	-        Berdasarkan akad Mudharabah mutlaqqah -        Tidak dapat dicairkan kecuali untuk melunasi biaya penyelenggaraan biayaan haji dan umrah -        Setoran awal minimal Rp. 100.000 -        Setoran selanjutnya minimal Rp 100.0000 -        Saldo minimal untuk didaftarkan ke SISKOHAT adalah Rp 25.100.000 atau sesuatu ketentuan dari departemen agama -        Biaya penutupan rekening karena batal Rp 25.000	-          Aman dan terjamin -          Fasilitas talangan haji untuk kemudahan mendapatkan porsi haji -          Online dengan siskohat departemen agama untuk pemudahan pendaftaran haji
	-          BSM Tabungan Investa Cendekia	-       Kartu identitas: KTP/SIM/Paspor nasabah -       Memiliki Tabungan BSM sebagai rekening asal (source account).	-        Berdasarkan prinsip syariah mudharabah muthlaqah -        Periode tabungan 1 s.d. 20 tahun -        Usia nasabah minimal 17 tahun dan maksimal 60 tahun saat jatuh tempo -        Setoran bulanan minimal Rp100.000 s.d. Rp10.000.000 dengan kelipatan Rp50.000 -        Bagi hasil yang kompetitif -        Jumlah setoran bulanan dan periode tabungan tidak dapat diubah namun dapat dilakukan setoran tambahan diluar setoran bulanan	-          Kemudahan perencanaan keuangan masa depan, khususnya untuk biaya pendidikan putra/putri -          Mendapatkan perlindungan asuransi secara otomatis, tanpa melalui pemeriksaan kesehatan
	-          BSM Tabungan Berencana	-       Kartu identitas: KTP/SIM/Paspor nasabah -       Memiliki rekening asal (source account) berbentuk Tabungan atau Giro di BSM	-        Berdasarkan prinsip syariah mudharabah muthlaqah. -        Bagi hasil yang kompetiti -        Periode tabungan 1-10tahun -        Usia nasabah minimal 17 tahun dan maksimal 65 tahun saat jatuh tempo -        Setoran bulanan minimal Rp100 ribu -        Target dana minimal Rp1,2 juta dan maksimal Rp200 juta -        Jumlah setoran bulanan dan periode tabungan tidak dapat diubah -        Tidak dapat menerima setoran diluar setoran bulanan -        Saldo tabungan tidak bisa ditarik, dan bila ditutup sebelum jatuh tempo (akhir biaya masa kontrak) akan dikenakan administrasi	-          Kemudahan perencanaan keuangan Nasabah jangka panjang -          Memperoleh jaminan pencapaian target dana -          Mendapatkan perlindungan asuransi secara gratis dan otomatis, tanpa pemeriksaan kesehatan -          Manfaat asuransi adalah sebesar kekurangan target dana dari setoran bulanan yang telah dibayarkan, sehingga manfaat asuransi dihitung dengan cara sbb.: -          Manfaat asuransi = Target dana – Jumlah pembayaran setoran bulanan pada saat klaim jumlah pembayaran setoran bulanan pada saat klaim.
	-          BSM Tabungan Simpatik	-       Kartu identitas: KTP/SIM/Paspor nasabah	-        Berdasarkan prinsip syariah dengan akad Wadiah -        Setoran awal minimal Rp20.000 (tanpa ATM) & Rp30.000 (dengan ATM) -        Setoran berikutnya minimal Rp10.000 -        Saldo minimal Rp20.000 -        Biaya tutup rekening Rp10.000 -        Biaya administrasi Rp2.000 per rekening per bulan atau sebesar bonus bulanan  (tidak memotong pokok) -        Biaya pemeliharaan kartu ATM Rp2.000 per bulan	-          Aman dan terjamin -          Online di seluruh outlet BSM -          Bonus bulanan yang diberikan sesuai dengan kebijakan BSM -          Fasilitas BSM Card, yang berfungsi sebagai kartu ATM & debit dan kartu potongan harga di merchant yang telah bekerjasama dengan BSM -          Fasilitas e-Banking, yaitu BSM Mobile Banking & BSM Net Banking -          Penyaluran zakat, infaq dan sedekah
	-         Tabunganku	-       Kartu identitas (KTP/SIM/Pasport) Nasabah	-        Berdasarkan akad Wadi’ah ya ddhamanah -        Fasilitas yaitu ATM, DEBIT, E-Banking (BSM mobile banking dan BSM Net Banking) -        Kemudahan dalampenyaluran ZIZ -        Biaya pemeliharaan kartu tabungan 2000 (bila ada) -        Setoran awal minimum 20.000 dan setoran selanjutnya minimum 20.000 -        Saldo minimum rekening (setelah penarikan) 20.000 -        Biaya penutupan rekening atas permintaan nasabah 20.000 -        Jumlah minimum penarikan di konter 100.000 kecuali saat tutup rekening -        Rekening Dorman (tidak ada stransaksi selama 6 bulan berturut-berturut: biaya penalty 2000 perbulan, apavila saldo rekening mencapai < 20.000 maka rekening akan ditutup dengan biaya penutupan rekening sebesar sisa saldo	-          Bebas biaya administrasi rekening -          Aman dan terjamin dan Online diseluruh outlite BSM -          Bonus wadiah diberikan sesuai kebijakan bank
	-          BSM Tabungan Dollar	-       Kartu Identitas: (KTP/SIM/Paspor) nasabah -       NPWP (jika ada).	-        Berdasarkan prinsip syariah dengan akad wadi’ah yad dhamanah -        Minimum setoran awal USD100 -        Saldo minimum USD100 -        Biaya administrasi maksimum USD0,5 dan dapat mengurangi saldo minimal -        Biaya tutup rekening USD5	-          Dana (USD) aman dan tersedia setiap saat -          Online di seluruh cabang BSM -          Bonus bulanan yang diberikan sesuai dengan kebijakan BSM

Tabel II. Perbandingan BMT Dinar Amanu dengan BPR Mitra Agung Mandiri

Nama Bank	Nama Produk	Persyaratan
BMT Dinar Amanu	a)      5 Jenis Pembiayaan yaitu: 1.      Musyarakah 2.      Mudharabah 3.      Pembiayaan Bai’Bitsaman Ajil 4.      Pembiayaan Qordul Hasan b)     Produk Penghimpunan/ macam-macam tabungan BMT: 1.      Simpanan Pokok 2.      Simpanan Wajib 3.      Simpanan Pokok Khsus (saham) 4.      Simpanan sukarela dengan pola mudharabah ada 2: 1.      Simpanan mudharabah Biasa 2.      Simpanan Mudharabah Berjangka (deposito) 5.      Simpanan Investasi Khusus 6.      Simpanan Haji 7.      Simpanan Pensiun 8.      Penghimpunan Saham	Untuk Persyaratan semua produk yang ada di BMT Donar Amanu adalah sebagai berikut: 1.      Fotocopy KTP Suami/Istri 2.      Fotocopy STNK 3.      Fotocopy BPKP/Sertifikat 4.      Fotocopy KK/Surat Nikah 5.      Kwitansi/Surat Kuasa belim atas nama. ·         Masing-masing Fotocopy 1 Lembar
Bpr Mitra Agung Mandiri	Macam-macam produk tabungan: 1.      Tabungan Mitra 2.      Tabungan Unggul 3.      Tabungan Siswa 4.      Tabungan Kotak	Persyaratan Tabungan: 1.      Foto Copy KTP
	Macam-macam produk kredit: 1.      Kredit Modal Kerja 2.      Kredit Investasi 3.      Kredit Konsumer 4.      Kredit Multiguna	Persyaratan Kredit: 1.    Foto Copy KTP Suami + Istri 2.    Foto Copy Kartu Keluarga 3.    FC. Surat Nikah/Suarat Cerai/Surat Kematian 4.    FC. Agunan (Jaminan) seperti BPKB/STNK, Sertifikat, Akta Tanah. 5.    Rekening Listrik 6.    Struk Gaji Terbaru (Pegawai/Karyawan) 7.    Foto Copy SIUP, TDP, NPWP, (>50 Juta).